بانک سرمایه در مسیر بهبود؛ موتور درآمد سمایه روشن شد

 بررسی صورت‌های مالی 12 ماهه بانک سرمایه برای سال مالی منتهی به 29 اسفند 1404 نشان می‌دهد که این بانک در مسیر توسعه فعالیت‌های عملیاتی، افزایش حجم کسب‌وکار و بهبود برخی شاخص‌های کلیدی عملکرد قرار گرفته است. هرچند بانک همچنان با چالش‌هایی از جمله زیان انباشته به ارث رسیده از گذشته مواجه است، اما رشد چشمگیر درآمدهای عملیاتی، توسعه دارایی‌ها و تقویت منابع تجهیز شده، از نشانه‌های مثبت عملکرد بانک در این دوره به شمار می‌روند.

رشد قابل توجه درآمدهای عملیاتی

یکی از مهم‌ترین دستاوردهای بانک در سال 1404، افزایش قابل توجه درآمدهای عملیاتی است. درآمد عملیاتی بانک با رشد 82 درصدی از 10,513 میلیارد ریال در سال 1403 به 19,131 میلیارد ریال در سال 1404 رسیده است. در این میان، درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی با رشد 85 درصدی از 10,215 میلیارد ریال به 18,943 میلیارد ریال افزایش یافته است. این موضوع نشان‌دهنده تأثیر تسهیلات اعتباری در افزایش درآمد و بهبود ظرفیت درآمدزایی دارایی‌های بانک است.

همچنین درآمدهای کارمزدی بانک با رشد کم‌سابقه 126 درصدی از 2,108 میلیارد ریال به 4,761 میلیارد ریال رسیده است. افزایش سهم درآمدهای کارمزدی موجب تنوع‌بخشی به منابع درآمدی و کاهش وابستگی به درآمدهای مشاع می‌شود.

بهبود شاخص‌های سودآوری عملیاتی

بررسی عملکرد سود و زیان بانک نشان می‌دهد که علیرغم تداوم زیان‌دهی، برخی شاخص‌های عملیاتی روند رو به بهبود داشته‌اند.

زیان ناخالص بانک از 22,876 میلیارد ریال در سال 1403 به 11,929 میلیارد ریال در سال 1404 کاهش یافته که بیانگر بهبود 48 درصدی این شاخص است. این موضوع نشان می‌دهد فاصله میان درآمدهای عملیاتی و هزینه سود سپرده‌ها نسبت به سال گذشته به شکل محسوسی کاهش یافته است.

همچنین زیان عملیاتی بانک از 40,048 میلیارد ریال به 39,757 میلیارد ریال کاهش یافته که نشان‌دهنده کنترل زیان عملیاتی است. از سوی دیگر، سود سرمایه‌گذاری‌ها نیز با رشد 22 درصدی به 4,690 میلیارد ریال رسیده و نقش مؤثری در حمایت از درآمدهای بانک ایفا کرده است.

در سطح هر سهم نیز زیان عملیاتی هر سهم از 10,012 ریال به 9,939 ریال کاهش یافته که بیانگر بهبود نسبی عملکرد عملیاتی بانک برای سهامداران است.

جهش دارایی‌های بانک سرمایه

مجموع دارایی‌های بانک سرمایه در پایان سال 1404 به 288,848 میلیارد ریال رسیده که نسبت به سال قبل 23 درصد افزایش یافته است. این رشد بیانگر توسعه فعالیت‌های بانک و افزایش ظرفیت عملیاتی آن در بازار پول و سرمایه است. بررسی روند دو سال اخیر نیز نشان می‌دهد که مجموع دارایی‌های بانک از 158,580 میلیارد ریال در ابتدای سال 1403 به 288,848 میلیارد ریال در پایان سال 1404 افزایش یافته که حاکی از رشد بیش از 82 درصدی طی این دوره است.

تداوم اعتماد سپرده‌گذاران به بانک سرمایه

سپرده‌های مشتریان به عنوان مهم‌ترین منبع تأمین مالی بانک با رشد 8 درصدی از 294,743 میلیارد ریال به 318,798 میلیارد ریال افزایش یافته، ضمن اینکه ترکیب سپرده‌های بانک سرمایه به سمت سپرده‌های ارزان قیمت اصلاح گردیده است. رشد سپرده‌ها نشان‌دهنده حفظ ارتباط بانک با مشتریان، تداوم اعتماد سپرده‌گذاران و توانایی بانک در تجهیز منابع مالی کم‌هزینه است. همچنین سپرده قانونی بانک نزد بانک مرکزی نیز با رشد 11 درصدی به 38,576 میلیارد ریال رسیده که متناسب با افزایش حجم عملیات بانکی ارزیابی می‌شود.

بررسی مجموعه شاخص‌های مالی و عملیاتی بانک سرمایه در سال 1404 نشان می‌دهد که بانک در مسیر توسعه فعالیت‌ها و تقویت ظرفیت‌های درآمدزایی قرار گرفته است. رشد 82 درصدی درآمدهای عملیاتی، افزایش 85 درصدی درآمد تسهیلات اعطایی، رشد 126 درصدی درآمدهای کارمزدی، کاهش 48 درصدی زیان ناخالص، افزایش 23 درصدی دارایی‌ها، رشد 56 درصدی تسهیلات اعطایی و افزایش سپرده‌های مشتریان، از مهم‌ترین نشانه‌های بهبود عملکرد بانک در این دوره محسوب می‌شوند.

اگرچه اصلاح کامل ساختار مالی و خروج از زیان انباشته نیازمند استمرار اقدامات مدیریتی و عملیاتی است، اما روندهای مشاهده شده در صورت‌های مالی سال 1404 بیانگر روندهای اصلاحی بانک به سمت بهبود عملکرد، توسعه فعالیت‌های بانکی و تقویت بنیان‌های درآمدی است؛ روندی که در صورت تداوم می‌تواند زمینه‌ساز ارتقای سودآوری و بهبود وضعیت مالی بانک در سال‌های آینده باشد.

بانک سرمایه در مسیر بهبود؛ موتور درآمد سمایه روشن شد